Todos hemos visto los términos “eKYC” e “onboarding digital” como si significaran lo mismo. Y, para ser justos, suenan bastante similares. Ambos implican verificaciones de identidad, documentos y el registro de clientes en línea. Pero la verdad es que no son lo mismo. Ni de lejos.
Comprender la diferencia entre eKYC y la onboarding digital puede ayudarte a elegir la tecnología adecuada, evitar costes innecesarios y crear mejores experiencias para tus usuarios. ¡Veámoslo todo!
¿Qué es eKYC?
Empecemos por lo básico. eKYC significa Conozca a su cliente electrónico. Es la versión digital de un proceso que las empresas, especialmente las de sectores regulados, llevan décadas implementando. ¿El objetivo? Asegurarse de que la persona con la que se trata es realmente quien dice ser.
El proceso eKYC generalmente incluye los siguientes pasos:
- Escaneo y verificación de documentos de identidad
- Cotejo de la foto del documento de identidad con una selfie mediante reconocimiento facial
- Detección de vida para garantizar que se trata de una persona real
- Comparación de la información con listas de vigilancia o bases de datos globales (para controles de prevención del blanqueo de capitales y fraude)
El proceso eKYC se centra en el cumplimiento normativo. Es un requisito para bancos, fintechs, plataformas de criptomonedas, compañías de telecomunicaciones e incluso algunos servicios gubernamentales. Si está incorporando a un usuario y necesita cumplir con las regulaciones de KYC o AML, el proceso eKYC es la manera de hacerlo a gran escala y en línea.
Piense en el eKYC como el punto de control de identidad. Es el guardia de seguridad en la entrada que verifica su identificación antes de permitirle el acceso al edificio.
¿Qué es la onboarding digital?
La onboarding digital es algo mucho más amplio. Es el proceso completo de incorporar a un cliente, usuario o empleado a su sistema. Esto incluye la verificación de identidad, sí, pero también mucho más.
Esto es lo que podría implicar la onboarding digital:
- Creación de cuenta y configuración de contraseña
- Rellenar formularios o subir documentos
- Aceptar términos y condiciones
- Flujos de bienvenida personalizados o tutoriales
- Configuración del sistema o activación del servicio
- Integración con CRM, ERP o plataformas internas
Mientras que el eKYC se centra en el cumplimiento normativo y la identidad, la onboarding digital se centra en la experiencia. Se trata de guiar al usuario desde “Estoy interesado” hasta “Estoy listo para empezar a usar su producto”: de forma rápida, sencilla y sin complicaciones.
Imagina que reservas un hotel online. El eKYC sería como mostrar tu identificación al hacer el check-in. La onboarding digital abarcaría toda la experiencia de reserva, desde la elección de la habitación y el pago hasta la recepción del correo electrónico de confirmación y la tarjeta de acceso.
Diferencias clave entre el eKYC y la onboarding digital
Analicemos las principales razones por las que estos dos conceptos no son intercambiables.
1. Alcance
El eKYC es un paso dentro del proceso de incorporación. El onboarding digital incluye el proceso eKYC, pero también abarca todos los puntos de contacto previos y posteriores. Si el onboarding fuera una película, el proceso eKYC sería solo una escena.
2. Propósito
El propósito del proceso eKYC es verificar la identidad y cumplir con las obligaciones legales o regulatorias. Por otro lado, el propósito de la onboarding digital es presentar el servicio a los usuarios, activarlos y ayudarlos a comenzar a usar el producto con éxito.
3. Proceso
El proceso eKYC implica el escaneo de documentos, las verificaciones biométricas y la verificación interna. La onboarding digital incluye el diseño de la interfaz de usuario (UI), los flujos de experiencia del cliente, las integraciones y la automatización. Uno se centra principalmente en el cumplimiento normativo, el otro en la experiencia.
4. Recorrido del usuario
El proceso eKYC suele ser solo un punto de control en medio del recorrido del usuario. La onboarding digital es la bienvenida completa. Comienza cuando el cliente interactúa por primera vez con el producto y termina cuando está completamente integrado y listo para usarlo.
Dónde se superponen eKYC y la onboarding digital
Es fácil entender por qué se confunden. En muchos casos, eKYC está integrado directamente en los flujos de onboarding digital. Supongamos que alguien se registra en una aplicación fintech. La descarga, introduce su correo electrónico, establece una contraseña y se le solicita que verifique su identidad. Ese paso de verificación de identidad es eKYC, pero todo el proceso que sigue es onboarding digital.
De hecho, una encuesta de Thomson Reuters reveló que los bancos pueden tardar hasta 48 días en incorporar a clientes corporativos, y el 89 % de los tesoreros corporativos afirmó haber tenido una mala experiencia con el proceso KYC. Esta es una de las principales razones por las que las entidades financieras están integrando cada vez más eKYC en sus flujos digitales para optimizar la experiencia y evitar la frustración de los clientes.
Ambos procesos suelen utilizar la misma pila tecnológica:
- Interfaces móviles o web
- Automatización e IA
- Infraestructura segura en la nube
- Toma de decisiones en tiempo real
- API para conectar con CRM o herramientas de cumplimiento
Sí, están conectados. Pero no son lo mismo.
Por qué la diferencia es importante para las empresas
Si se pregunta por qué es importante esta distinción, le explicamos la cuestión: puede ahorrarle muchos dolores de cabeza. Las empresas que comprenden la diferencia están mejor preparadas para:
● Elegir a los proveedores adecuados
No todas las soluciones que ofrecen eKYC gestionan el onboarding digital completo. Si necesita una experiencia de incorporación fluida y alineada con su marca, es posible que necesite un conjunto de herramientas diferente al que se centra exclusivamente en la verificación de identidad.
● Seguimiento de las métricas adecuadas
Si su objetivo es el cumplimiento normativo, deberá realizar un seguimiento de las tasas de aprobación, las puntuaciones de coincidencia y las tasas de falsos positivos. Si se centra en el onboarding, deberá medir las tasas de activación, las bajas y el tiempo de obtención de valor.
● Evitar la corrupción del alcance
Muchos equipos subestiman el alcance del onboarding digital porque asumen que se trata solo de eKYC. Luego se dan cuenta de que aún necesitan crear paneles de control, configurar flujos de trabajo y conectar con su CRM. Comprender todo el flujo de incorporación le ayuda a planificar mejor.
● Ofrecer mejores experiencias
Los clientes no piensan en términos de “eKYC” e “onboarding”. Solo quieren que el proceso sea rápido y sencillo. Saber cómo se integran estos elementos le ayuda a crear una experiencia más fluida y centrada en el usuario.
¿Cuál necesita?
En resumen: Probablemente ambos. Pero depende de su sector y sus objetivos.
Para servicios financieros y criptomonedas
Necesita ambos. El proceso eKYC es obligatorio por ley. La onboarding digital le ayuda a competir, ya que hace que el proceso sea fluido y agradable.
Para telecomunicaciones o comercio electrónico
Es posible que no siempre necesite un proceso eKYC completo, a menos que su servicio implique verificación de edad o riesgo de fraude. Sin embargo, la onboarding digital sigue siendo crucial para la adquisición y retención de usuarios.
Para plataformas SaaS o marketplaces
Si sus usuarios necesitan cuentas o activar funciones, la onboarding digital es imprescindible. El eKYC puede ser opcional según su modelo de negocio.
Pensamientos finales
Con la prisa por la digitalización, es fácil asumir que todas las soluciones de onboarding hacen lo mismo. Pero existe una clara diferencia entre verificar la identidad de alguien y hacer que se sienta bienvenido, guiado y listo para usar tu servicio.
El eKYC consiste en demostrar quién es alguien. El onboarding digital consiste en convertir a esa persona en cliente, usuario o incluso fan de tu marca.
Si cumples con ambos requisitos, no solo habrás cubierto tus necesidades de cumplimiento, sino que también habrás brindado una experiencia moderna que genera confianza desde la primera interacción.
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